Lackschaden und Versicherung: wer zahlt, wann melden und wann selbst zahlen

Ob du einen Lackschaden der Versicherung meldest, hängt zuerst davon ab, wer ihn verursacht hat. War es ein anderer und ist er bekannt, zahlt dessen Kfz-Haftpflicht, und für dich ändert sich am Vertrag nichts. Warst du es selbst oder ist der Verursacher unbekannt, zahlt nur die Vollkasko, und die stuft dich danach in der Schadenfreiheitsklasse zurück. Bei kleinen Schäden ist Selbstzahlen dann oft günstiger, und das lässt sich vor der Meldung ausrechnen.

Wer zahlt einen Lackschaden am Auto?

Situation	Wer zahlt	Rückstufung bei dir
Parkrempler, Verursacher bekannt	Haftpflicht des Verursachers	nein
Selbst verursacht, zum Beispiel Poller oder Garageneinfahrt	Vollkasko	ja
Fahrerflucht, Verursacher unbekannt	Vollkasko	ja
Zerkratzt, Vandalismus	Vollkasko	ja
Steinschlag im Lack	Vollkasko	ja
Hagel, Ast bei Sturm, Wildunfall	Teilkasko	nein

Vandalismus und selbst verschuldete Unfälle ordnet der ADAC in seinen Versicherungsinformationen der Vollkasko zu, Steinschläge im Lack der Gesamtverband der Versicherer (GDV). Der GDV weist auch darauf hin, dass es in der Teilkasko keine Schadenfreiheitsklassen gibt. Bei einem Teilkaskoschaden zahlst du also die vereinbarte Selbstbeteiligung, dein Rabatt bleibt.

Zahlt die Teilkasko einen Lackschaden?

In den meisten Fällen nicht. Die Teilkasko zahlt für bestimmte Ereignisse, zum Beispiel Glasbruch, Hagel, Sturm, Brand, Diebstahl und Zusammenstöße mit Wild. Kratzer vom Schlüssel oder eine Schramme am Poller gehören nicht dazu.

Kommt der Lackschaden aber von einem dieser Ereignisse, zahlt sie. Typische Fälle sind Hageldellen im Blech oder ein Ast, der bei Sturm auf die Haube fällt. Die Einzelheiten stehen in deinen Bedingungen. Beim ADAC ist Sturm ab Windstärke 7 versichert, viele andere Versicherer setzen die Grenze bei Windstärke 8 an. Auch welche Tiere mitversichert sind, unterscheidet sich je nach Tarif.

Vollkasko melden oder selbst zahlen?

Zahlt die Vollkasko, rutschst du in eine schlechtere Schadenfreiheitsklasse und zahlst mehrere Jahre einen höheren Beitrag. Wie weit es runtergeht, regelt jeder Versicherer in seiner eigenen Rückstufungstabelle. In der Beispieltabelle des Vergleichsportals Verivox fällt die Vollkasko nach einem Schaden von SF 10 auf SF 5. Weil du pro schadenfreiem Jahr eine Klasse aufsteigst, dauert es danach fünf Jahre, bis du wieder bei SF 10 bist. Laut Stiftung Warentest ist es dabei egal, ob ein sehr kleiner Schaden oder ein Totalschaden reguliert wurde.

So rechnest du es für deinen Vertrag durch:

1. Was zahlt die Versicherung? Kostenvoranschlag minus Selbstbeteiligung.
2. Was kostet die Rückstufung? Frag deinen Versicherer, in welche Klasse du fällst und wie hoch dein Beitrag in jedem Jahr wäre, bis du wieder auf deinem heutigen Stand bist. Zieh davon ab, was du ohne Schaden gezahlt hättest.
3. Vergleichen. Liegt die Summe der Mehrbeiträge über dem Betrag aus Schritt 1, zahlst du selbst.

Ein Rechenbeispiel mit angenommenen Zahlen. Der Kostenvoranschlag liegt bei 900 Euro, deine Selbstbeteiligung bei 300 Euro. Dann würde die Versicherung 600 Euro zahlen. Kommen über die Jahre bis zur alten Klasse mehr als 600 Euro Mehrbeitrag zusammen, ist Selbstzahlen günstiger. Bleibt es darunter, lohnt die Meldung.

Zwei Dinge können die Rechnung kippen. Hast du einen Rabattschutz im Vertrag, bleibt ein Schaden pro Jahr je nach Tarif ohne Rückstufung. Und hat dein Kaskotarif eine Werkstattbindung, legt die Versicherung fest, wo repariert wird. Beides steht in deiner Police.

Schaden erst regulieren lassen und später zurückkaufen

Du musst dich nicht am ersten Tag entscheiden. Viele Versicherer erlauben, den Schaden nach der Regulierung zurückzukaufen. Du zahlst den Betrag an die Versicherung zurück, und der Vertrag wird behandelt, als hätte es den Schaden nie gegeben.

In der Kfz-Haftpflicht sehen die Musterbedingungen des GDV dafür sechs Monate nach der Mitteilung über die Höhe der Entschädigung vor. In der Vollkasko regelt das jeder Vertrag selbst, und einige Versicherer schließen den Rückkauf dort aus oder setzen eine Obergrenze. Ein Blick in die Bedingungen oder ein Anruf beim Versicherer klärt das.

Lackschaden auszahlen lassen: fiktive Abrechnung

Hat ein anderer den Schaden verursacht, darfst du dir die Reparaturkosten auszahlen lassen und selbst entscheiden, ob und wo du reparierst. Gezahlt wird nach Kostenvoranschlag oder Gutachten, allerdings ohne Mehrwertsteuer. Die wird nach § 249 BGB nur ersetzt, wenn sie bei einer Reparatur anfällt.

Bei kleinen Schäden reicht der Versicherung meist ein Kostenvoranschlag. Die Rechtsprechung zieht die Grenze, ab der ein Gutachten angemessen ist, meist bei rund 750 Euro. In der Kasko bestimmen die Vertragsbedingungen, wie abgerechnet wird. Bei Streit über Haftung oder Höhe ist ein Fachanwalt für Verkehrsrecht der richtige Ansprechpartner.

Parkschaden mit Fahrerflucht: Fotos und Polizei

Du kommst vom Einkaufen zurück, an der Tür ist eine Schramme, und niemand ist da. Dann gehst du so vor:

• Fotos machen. Eine Übersicht mit Kennzeichen und Umgebung, dazu Nahaufnahmen mit einem Schlüssel oder einer Münze als Größenvergleich. Fremden Lack im Kratzer nicht wegwischen, der kann später helfen, den Verursacher zu finden.
• Umsehen. Unter dem Scheibenwischer nach einem Zettel schauen, nach Zeugen fragen und darauf achten, ob der Parkplatz Kameras hat.
• Polizei. Anzeige erstatten, denn unerlaubtes Entfernen vom Unfallort ist nach § 142 StGB strafbar. Die Anzeige brauchst du außerdem als Nachweis gegenüber deiner Versicherung.

Wird der Verursacher ermittelt, zahlt seine Haftpflicht. Bleibt er unbekannt, zahlt nur deine Vollkasko. Die Verkehrsopferhilfe springt bei Fahrerflucht für Schäden am eigenen Auto nach § 12 Pflichtversicherungsgesetz nur ein, wenn bei demselben Unfall auch Menschen erheblich verletzt wurden. Bei einem reinen Parkrempler hilft sie also nicht.

So läuft es bei Neuhof

Wir sehen uns den Schaden an und nennen dir den Preis für die Reparatur, bevor du dich entscheidest, ob du meldest. Mit dieser Zahl kannst du die Rechnung oben für deinen Vertrag aufmachen. Meldest du den Schaden, helfen wir dir bei der Abwicklung mit der Versicherung.

Für die Teillackierung mischen wir die Farbe nach dem Farbcode deines Autos und verblenden die Übergänge zu den Nachbarflächen, damit der Farbton passt. Meist dauert das ein bis drei Werktage, kleine Smart-Repair-Arbeiten schaffen wir oft am selben Tag. Mehr dazu auf der Seite zu Teillackierarbeiten. Wie du einen Kratzer selbst einschätzt, steht in Kratzer im Lack, was eine Delle kostet, in Delle ausbeulen.

Erst die Zahl, dann die Meldung

Melde einen kleinen Lackschaden nicht aus dem Bauch heraus. Hol dir zuerst den Reparaturpreis, dann die Zahlen von deinem Versicherer, und entscheide danach. Den Preis bekommst du bei uns unter 040 776606.